Kalkulator Faedah Kompaun: Kira Pertumbuhan Pelaburan
Faedah mudah dikira hanya ke atas modal asal. Faedah kompaun dikira ke atas modal asal dan faedah yang telah terkumpul sebelumnya. Ini menjadikan faedah kompaun jauh lebih berkuasa untuk pertumbuhan pelaburan jangka panjang.
Apakah Faedah Kompaun?
Faedah kompaun ialah konsep di mana faedah yang diperolehi turut mendapat faedah pada tempoh berikutnya. Albert Einstein dipercayai pernah menyebut faedah kompaun sebagai “keajaiban ke-8 dunia.” Ia adalah asas kepada hampir semua bentuk pelaburan jangka panjang yang berjaya.
Di Malaysia, faedah kompaun digunakan dalam pelbagai instrumen pelaburan seperti Amanah Saham Bumiputera (ASB), Unit Amanah, Fixed Deposit (FD), dan Tabung Haji.
Formula Faedah Kompaun
Jumlah Akhir = P × (1 + r)ⁿ
Di mana:
- P = Modal asal (prinsipal)
- r = Kadar faedah tahunan dalam bentuk perpuluhan
- n = Tempoh pelaburan dalam tahun
Contoh pengiraan untuk modal RM 10,000 dengan kadar 5% selama 10 tahun:
- Jumlah Akhir = 10,000 × (1 + 0.05)¹⁰
- Jumlah Akhir = 10,000 × 1.6289
- Jumlah Akhir = RM 16,289
Keuntungan = RM 16,289 - RM 10,000 = RM 6,289
Kuasa Tempoh Dalam Faedah Kompaun
Masa adalah aset terpenting dalam pelaburan kompaun. Bermula awal memberikan kelebihan besar:
- Modal RM 10,000 pada kadar 6% selama 20 tahun = RM 32,071
- Modal RM 10,000 pada kadar 6% selama 30 tahun = RM 57,435
- Modal RM 10,000 pada kadar 6% selama 40 tahun = RM 102,857
Pelaburan 40 tahun menghasilkan lebih 10 kali ganda modal asal!
Faedah Kompaun vs Faedah Mudah
Faedah mudah hanya mengira faedah ke atas modal asal. Untuk modal RM 10,000 pada kadar 5% selama 10 tahun, faedah mudah menghasilkan RM 15,000 (RM 5,000 faedah), manakala faedah kompaun menghasilkan RM 16,289 (RM 6,289 faedah). Perbezaan ini semakin ketara dengan tempoh yang lebih panjang.
Pelaburan Berasaskan Faedah Kompaun di Malaysia
Beberapa instrumen pelaburan popular di Malaysia yang menggunakan prinsip kompaun termasuk ASB (Amanah Saham Bumiputera), Tabung Haji, Fixed Deposit bank, dan KWSP/EPF di mana dividen turut dikira ke atas jumlah terkumpul.
| Modal (RM) | 5 Tahun (5%) | 10 Tahun (5%) | 20 Tahun (5%) | 30 Tahun (5%) |
|---|---|---|---|---|
| 5,000 | RM 6,381 | RM 8,144 | RM 13,266 | RM 21,610 |
| 10,000 | RM 12,763 | RM 16,289 | RM 26,533 | RM 43,219 |
| 20,000 | RM 25,526 | RM 32,578 | RM 53,066 | RM 86,439 |
| 50,000 | RM 63,814 | RM 81,445 | RM 132,665 | RM 216,097 |
| 100,000 | RM 127,628 | RM 162,889 | RM 265,330 | RM 432,194 |
Soalan Lazim
A Faedah mudah dikira hanya ke atas modal asal. Faedah kompaun dikira ke atas modal asal dan faedah yang telah terkumpul sebelumnya. Ini menjadikan faedah kompaun jauh lebih berkuasa untuk pertumbuhan pelaburan jangka panjang.
A Peraturan 72 ialah cara pantas untuk menganggar berapa lama pelaburan anda akan berganda. Bahagikan 72 dengan kadar faedah tahunan. Contoh: dengan kadar 6%, wang anda akan berganda dalam 72 ÷ 6 = 12 tahun.
A Kadar faedah pelaburan yang baik di Malaysia bergantung pada instrumen pelaburan. ASB menawarkan sekitar 4-5% setahun, amanah saham biasanya 5-8%, manakala pasaran saham boleh melebihi 8-10% tetapi dengan risiko lebih tinggi.