Kalkulator Faedah Mudah
Faedah mudah (simple interest) dikira hanya berdasarkan jumlah prinsipal asal. Faedah kompaun (compound interest) dikira berdasarkan prinsipal ditambah faedah yang telah terkumpul, menyebabkan pertumbuhan yang lebih pesat. Faedah kompaun lebih menguntungkan untuk pelaburan tetapi lebih membebankan untuk hutang berbanding faedah mudah.
Cara Kira Faedah Mudah
Faedah Mudah dikira dengan mendarabkan prinsipal, kadar faedah, dan tempoh. Faedah Mudah mempunyai satu ciri utama: jumlah faedah setiap tahun kekal tetap kerana pengiraan tidak melibatkan faedah terkumpul dari tahun sebelumnya.
Cara kira Faedah Mudah menggunakan formula I = P × r × t ÷ 100. Gunakan kalkulator faedah kompaun jika anda ingin bandingkan kesan pengkompaunan pada jumlah yang sama.
Formula Faedah Mudah: I = P × r × t ÷ 100
Contoh Pengiraan Faedah Mudah
Katakan anda simpan RM10,000 dalam instrumen kewangan pada kadar faedah 5% setahun selama 3 tahun.
Cara kira Faedah Mudah untuk kes ini:
- Prinsipal (P): RM10,000
- Kadar (r): 5%
- Tempoh (t): 3 tahun
- Faedah Mudah = 10,000 × 5 × 3 ÷ 100 = RM1,500
- Jumlah akhir = RM11,500
Faedah RM500 diterima setiap tahun, sama banyak dari tahun pertama hingga ketiga. Formula kira Faedah Mudah tidak berubah untuk sebarang tempoh atau prinsipal.
Apa itu Faedah Mudah?
Faedah Mudah ialah kaedah kira faedah yang menggunakan jumlah prinsipal asal sebagai asas pengiraan untuk keseluruhan tempoh. Faedah tidak terkumpul dan tidak menjana faedah tambahan. Setiap tahun, faedah yang sama dikira semula dari prinsipal yang tidak berubah.
Faedah Mudah berbeza daripada faedah kompaun dari sudut struktur pengiraan: dalam faedah kompaun, faedah yang terkumpul ditambah semula ke atas prinsipal pada setiap tempoh, lalu menjana lebih banyak faedah.
Mengapa Faedah Mudah Penting?
Faedah Mudah penting kerana ia asas kepada banyak produk kewangan jangka pendek di Malaysia. Memahami cara kira Faedah Mudah membantu pengguna menilai kos sebenar overdraf bank, pinjaman peribadi kadar tetap, dan sijil simpanan jangka pendek. Ia juga titik mula untuk memahami CAGR dan ROI yang menggunakan konsep pertumbuhan berasaskan nilai asal.
Perbandingan Faedah Mudah dan Kompaun
Untuk prinsipal, kadar, dan tempoh yang sama, Faedah Mudah sentiasa menghasilkan jumlah faedah yang lebih rendah daripada faedah kompaun.
| Perkara | Faedah Mudah | Faedah Kompaun |
|---|---|---|
| Asas pengiraan | Prinsipal asal sahaja | Prinsipal + faedah terkumpul |
| Faedah tahunan (RM10,000 @ 5%) | RM500 setiap tahun | Bertambah setiap tahun |
| Jumlah faedah selepas 3 tahun | RM1,500 | RM1,576.25 |
| Kesan tempoh panjang | Linear | Eksponen |
Perbezaan RM76.25 nampak kecil untuk 3 tahun, tetapi semakin lama tempoh, jurang ini semakin besar. Untuk 20 tahun pada kadar yang sama, Faedah Mudah menghasilkan RM10,000 manakala faedah kompaun menghasilkan RM16,532.98.
Had Faedah Mudah
Faedah Mudah jarang digunakan untuk produk kewangan jangka panjang. Kebanyakan pinjaman perumahan, pelaburan unit amanah, dan simpanan tetap di Malaysia menggunakan faedah kompaun. Ini kerana pemberi pinjaman dan pengurus dana lebih suka struktur di mana faedah terkumpul turut menjana pulangan.
Selain itu, formula kira Faedah Mudah tidak mengambil kira inflasi atau pengurangan prinsipal semasa bayaran balik. Untuk pinjaman dengan jadual bayaran bulanan, pengiraan sebenar adalah lebih kompleks daripada I = P × r × t ÷ 100.
| Prinsipal (RM) | Kadar 3% | Kadar 5% | Kadar 7% | Kadar 10% |
|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 30 | 50 | 70 | 100 |
| 5,000 | 150 | 250 | 350 | 500 |
| 10,000 | 300 | 500 | 700 | 1,000 |
| 20,000 | 600 | 1,000 | 1,400 | 2,000 |
| 50,000 | 1,500 | 2,500 | 3,500 | 5,000 |
| 100,000 | 3,000 | 5,000 | 7,000 | 10,000 |
Soalan Lazim
A Faedah Mudah ialah kaedah kira faedah yang menggunakan prinsipal asal sahaja sebagai asas pengiraan sepanjang tempoh pinjaman atau pelaburan. Faedah tidak bertambah atas faedah yang telah terkumpul, jadi jumlah faedah setiap tahun kekal sama.
A Gunakan formula I = P × r × t ÷ 100. P ialah prinsipal, r ialah kadar faedah tahunan dalam peratus, dan t ialah tempoh dalam tahun. Contoh: RM10,000 pada 5% selama 3 tahun menghasilkan faedah RM1,500.
A Faedah Mudah dikira hanya atas prinsipal asal. Faedah kompaun dikira atas prinsipal tambah faedah terkumpul, maka jumlahnya bertambah lebih cepat. Untuk RM10,000 pada 5% selama 3 tahun: Faedah Mudah = RM1,500, faedah kompaun = RM1,576.25.
A Faedah Mudah membantu anda kira kos sebenar pinjaman jangka pendek atau anggaran pulangan asas pelaburan. Ia juga asas untuk memahami produk kewangan yang lebih kompleks seperti faedah kompaun dan CAGR.
A Faedah Mudah sesuai untuk pinjaman jangka pendek, overdraf, dan instrumen kewangan mudah. Untuk pelaburan jangka panjang, kebanyakan produk di Malaysia menggunakan faedah kompaun. Faedah Mudah lebih mudah dikira dan difahami oleh peminjam.