Kalkulator EPF/KWSP: Kira Caruman Bulanan
Kadar caruman pekerja ialah 11% daripada gaji pokok. Kadar caruman majikan pula ialah 13% bagi pekerja yang bergaji RM5,000 ke bawah, dan 12% bagi pekerja yang bergaji melebihi RM5,000. Bagi pekerja berumur 60 tahun ke atas, kadar majikan ialah 4%.
Apakah EPF/KWSP?
Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), atau dalam bahasa Inggeris Employee Provident Fund (EPF), adalah tabung simpanan persaraan wajib di Malaysia yang ditubuhkan di bawah Akta KWSP 1991. Ia merupakan skim simpanan persaraan terbesar di Malaysia, membantu jutaan pekerja memastikan kehidupan yang selesa selepas bersara.
Sehingga kini, KWSP menguruskan simpanan lebih 15 juta ahli aktif di Malaysia.
Kadar Caruman KWSP
Caruman Pekerja
Semua pekerja wajib menyumbang 11% daripada gaji pokok mereka ke KWSP. Kadar ini terpakai untuk semua peringkat gaji.
Caruman Majikan
Kadar caruman majikan berbeza mengikut gaji dan umur pekerja:
- 13%: bagi pekerja bergaji RM5,000 ke bawah (berumur bawah 60 tahun)
- 12%: bagi pekerja bergaji melebihi RM5,000 (berumur bawah 60 tahun)
- 4%: bagi pekerja berumur 60 tahun ke atas
Contoh Pengiraan
Untuk pekerja dengan gaji RM 3,000:
- Caruman Pekerja = RM 3,000 × 11% = RM 330
- Caruman Majikan = RM 3,000 × 13% = RM 390
- Jumlah caruman bulanan = RM 720
Pembahagian Akaun KWSP
Mulai 2024, KWSP membahagikan simpanan kepada tiga akaun:
- Akaun Persaraan (75%): untuk simpanan persaraan
- Akaun Sejahtera (15%): untuk keperluan semasa
- Akaun Fleksibel (10%): untuk pengeluaran fleksibel bila-bila masa
Dividen KWSP
KWSP mengisytiharkan dividen tahunan yang kompetitif. Dalam tempoh 10 tahun kebelakangan, dividen KWSP kebiasaannya antara 5% hingga 6.5% setahun, menjadikannya salah satu instrumen simpanan yang menarik di Malaysia berbanding simpanan tetap biasa.
Faedah Caruman KWSP
Selain persaraan, caruman KWSP turut memberikan perlindungan insurans melalui skim Sumbangan Tidak Selaras (STS) dan membolehkan pengeluaran untuk perumahan, pendidikan anak, rawatan perubatan kritikal, serta Skim Persaraan Fleksibel bagi mereka yang berumur 55 tahun ke atas.
| Gaji Pokok (RM) | Caruman Pekerja (11%) | Caruman Majikan (13%) | Jumlah Caruman |
|---|---|---|---|
| 1,500 | RM 165 | RM 195 | RM 360 |
| 2,000 | RM 220 | RM 260 | RM 480 |
| 3,000 | RM 330 | RM 390 | RM 720 |
| 4,000 | RM 440 | RM 520 | RM 960 |
| 5,000 | RM 550 | RM 650 | RM 1,200 |
| 7,000 | RM 770 | RM 840 | RM 1,610 |
| 10,000 | RM 1,100 | RM 1,200 | RM 2,300 |
Soalan Lazim
A Kadar caruman pekerja ialah 11% daripada gaji pokok. Kadar caruman majikan pula ialah 13% bagi pekerja yang bergaji RM5,000 ke bawah, dan 12% bagi pekerja yang bergaji melebihi RM5,000. Bagi pekerja berumur 60 tahun ke atas, kadar majikan ialah 4%.
A Ya, caruman EPF adalah wajib bagi pekerja warganegara Malaysia dan Penduduk Tetap yang bekerja dalam sektor swasta. Caruman dimulakan sejak hari pertama bekerja tanpa mengira umur atau jumlah gaji. Pekerja asing boleh memilih untuk menyertai secara sukarela.
A Simpanan EPF boleh dikeluarkan sepenuhnya apabila mencapai umur 55 tahun (Akaun Persaraan), atau 60 tahun. Pengeluaran separa dibenarkan untuk tujuan perumahan, pendidikan, perubatan, dan Skim Persaraan Fleksibel. Pengeluaran penuh juga dibenarkan sekiranya meninggalkan Malaysia secara kekal.